阿航一路攙扶著阿彩，這是一對(duì)剛領(lǐng)結(jié)婚證的視力殘疾夫妻。一路扶持走下來(lái)，阿航一直想為心愛(ài)的阿彩舉行個(gè)婚禮。為了這個(gè)妄想，在去年8月，他們聽(tīng)信了朋友，參與了一個(gè)“來(lái)錢(qián)快”的投資。但如今，他們花光了所有積蓄，還負(fù)債累累，婚禮卻始終還未舉行。

　　然而，這不僅是這對(duì)小夫妻的故事，而是一群人的故事。

　　近日，多位深圳市民向深圳晚報(bào)反映稱(chēng)，他們都參與了一個(gè)MMM金融互助平臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“MMM”)，一個(gè)號(hào)稱(chēng)是全球的互助基金平臺(tái)，每月能獲高達(dá)30%的收益?？勺栽撈脚_(tái)“重啟”以來(lái)，他們共上千萬(wàn)元的資金就被凍結(jié)了。

　　月“收益”30%

　　阿航患有先本性白內(nèi)障，阿彩患有視網(wǎng)膜色素變性。這兩個(gè)在身材上同樣有缺點(diǎn)的老鄉(xiāng)，在朋友介紹下走到了一起。2005年，他們從遼寧老家來(lái)到深圳，以給人按摩打工為生。“我們重要是拿提成，按(摩)得多，掙得多。多的時(shí)候，兩人一個(gè)月共拿5000元，少的時(shí)候就一兩千。”阿彩說(shuō)。

　　她回想起當(dāng)時(shí)加入MMM的往事。“他(阿航)一直想給我辦個(gè)婚禮，但我們沒(méi)錢(qián)。去年8月份，一個(gè)關(guān)系不錯(cuò)的姐姐給我們介紹了這個(gè)平臺(tái)，說(shuō)有30%的月收益。”踏實(shí)的小夫妻底本并不相信有這種好事，但看著在7月份進(jìn)場(chǎng)的“姐姐”，已經(jīng)順利收款打款3輪了，也拿到了相應(yīng)的利息，他們想法搖動(dòng)了。

　　能贊助人，又能賺錢(qián)。這畢竟是一個(gè)什么神奇的平臺(tái)？

　　馬夫羅——MMM體系的常規(guī)單元，一切操作繚繞著它展開(kāi)。進(jìn)行“提供贊助”，即買(mǎi)入馬夫羅；進(jìn)行“得到贊助”，即賣(mài)出馬夫羅。如果參與者已提供了協(xié)助為1000元，他將收到1000馬夫羅元，而每個(gè)月馬夫羅將增長(zhǎng)30%，但在兩周內(nèi)是凍結(jié)的。在提供贊助申請(qǐng)已被確認(rèn)兩周后，參與者即可懇求得到贊助，一旦匹配勝利，即可賣(mài)出馬夫羅，另一位提供贊助的參與者就會(huì)向原參與者打款。

　　“引導(dǎo)人”牽線

　　單純的阿彩至今還在念叨，“姐姐”是不會(huì)騙自己的。她還曾以為，這種金融互助，互相贊助的理念特殊好。而與她一樣，幾乎所有的參與者都是因熟人介紹而進(jìn)入MMM平臺(tái)。

　　據(jù)阿航介紹，平臺(tái)里有個(gè)說(shuō)法叫“引導(dǎo)人”。只要邀請(qǐng)一位參與者，便可以通過(guò)推舉鏈接或MMM邀請(qǐng)碼(代碼字），得到每位新推舉人的獎(jiǎng)金，且在該MMM體系中有機(jī)遇成為別人的“引導(dǎo)人”，進(jìn)入其對(duì)應(yīng)參與者的用戶中心，并執(zhí)行特定的功能。據(jù)了解，一個(gè)存款獲得推舉獎(jiǎng)金和引導(dǎo)人經(jīng)理獎(jiǎng)金加在一起，對(duì)所有參與者高獎(jiǎng)金為15％。

　　而“姐姐”正是小彩的上線——“引導(dǎo)人”。另外一位參與者米女士，同樣是被作為“引導(dǎo)人”的朋友推舉進(jìn)入MMM。“我們沒(méi)措施接洽其他人，每個(gè)都只有自己引導(dǎo)人的接洽方法。都是熟人朋友，一個(gè)推舉一個(gè)進(jìn)行牽線，怎么會(huì)想到是假的呢？”米女士還坦言，為了拿到引導(dǎo)人的獎(jiǎng)金，自己還特地開(kāi)了兩個(gè)賬戶，“為了其中一個(gè)賬戶可以做另外一個(gè)賬戶的‘引導(dǎo)人’，多賺點(diǎn)獎(jiǎng)金嘛。很多人都這樣。”

　　“為了獲得更多獎(jiǎng)金，一個(gè)收買(mǎi)一個(gè)，其實(shí)它這種情勢(shì)在實(shí)質(zhì)上就是傳銷(xiāo)。”一個(gè)不愿意泄漏姓名的參與者指出。她幾度無(wú)奈搖頭，稱(chēng)太晚認(rèn)清事實(shí)。

　　“盛宴”后歸零

　　據(jù)阿彩介紹，他們?cè)谌ツ?月底先投入9000元，提供贊助，購(gòu)置馬夫羅。在兩周后，也如愿地拿到了15%的利息。能提供贊助，還能拿到利息，面對(duì)這種好事，他們?nèi)滩蛔±^續(xù)參與。

　　3個(gè)月過(guò)去了，一切都順順利利。直到12月1日，參與者們的交換群上開(kāi)端不鎮(zhèn)靜了。“接洽不上匹配人了”、“匹配了卻沒(méi)有打款”、“明明沒(méi)有打款，卻有打了款的假憑證”……群上呈現(xiàn)各種閱歷說(shuō)法。阿航同樣蒙受了匹配后沒(méi)打款的情形，但隨后在網(wǎng)站上向MMM平臺(tái)的審計(jì)部門(mén)反映后，平臺(tái)又呈現(xiàn)一個(gè)誠(chéng)信的匹配人，并及時(shí)打款。于是阿航便繼續(xù)相信了。

　　2015年12月3日，這對(duì)于所有平臺(tái)參與者來(lái)說(shuō)，是一場(chǎng)狂歡的“盛宴”。平臺(tái)的后臺(tái)新聞宣布一則關(guān)于50%節(jié)假日獎(jiǎng)勵(lì)的公告。公告稱(chēng)，新年的氛圍沾染著每個(gè)人，自公告發(fā)出之日起生效至12月23日，將推行50%的獎(jiǎng)勵(lì)籌劃，即貢獻(xiàn)100元將可得到150馬夫羅。但如若在12月31日前提現(xiàn)，假日的獎(jiǎng)勵(lì)將會(huì)被撤消。

　　此等豐厚回報(bào)，讓許多參與者眼睛發(fā)亮了。阿彩的“姐姐”提示，千萬(wàn)不要錯(cuò)過(guò)，很多人貸款了幾十萬(wàn)都投進(jìn)去了。阿航和阿彩并沒(méi)有什么積蓄，于是向各路親戚朋友們借來(lái)了8萬(wàn)，又用信譽(yù)卡套現(xiàn)了3萬(wàn)。為了這次年終獎(jiǎng)，他們生平第一次湊了那么多錢(qián)，紛紜投入了平臺(tái)里。

　　正當(dāng)歡喜著等回報(bào)時(shí)，一個(gè)詞首次在平臺(tái)里呈現(xiàn)了——“重啟”。12月25日，平臺(tái)宣布公告稱(chēng)，由于過(guò)快擴(kuò)張和服務(wù)器超載，和呈現(xiàn)大批不老實(shí)的參與者等，且所有用來(lái)穩(wěn)固局勢(shì)的辦法都失敗了，恐慌對(duì)于任何金融構(gòu)造都是災(zāi)難性的。在這種情形下，只能發(fā)布重啟，重新開(kāi)端。

　　“所以，你們所有的懇求都被撤消了，凍結(jié)舊馬夫羅，新馬夫羅投入使用。新的馬夫羅交易照常進(jìn)行。至于舊馬夫羅，隨著體系的發(fā)展，我們將逐步把它們買(mǎi)回來(lái)。在其他國(guó)度的經(jīng)驗(yàn)表明,不須要超過(guò)半年時(shí)光去還清舊馬夫羅的債務(wù)。”公告如是闡明。

　　與此同時(shí)，參與者們發(fā)現(xiàn)賬戶里的資金被凍結(jié)了，無(wú)法進(jìn)行操作。“重啟”這字眼繃緊了他們的神經(jīng)，恐慌情感開(kāi)端蔓延。

　　循環(huán)的“坑”

　　投入的錢(qián)被凍結(jié)了，變成一串?dāng)?shù)字，馬夫羅無(wú)端端變成了“舊馬夫羅”。據(jù)阿航介紹，該平臺(tái)表現(xiàn)會(huì)慢慢償還購(gòu)置舊馬夫羅，但時(shí)光取決于重啟后新購(gòu)置馬夫羅的排單。如果參與者繼續(xù)進(jìn)行排單，那么其舊馬夫羅將會(huì)依據(jù)提供贊助總額的10%釋放。

　　“重啟后本來(lái)的馬夫羅都凍結(jié)了，大家都感到?jīng)]道理。但為了釋放本來(lái)的馬夫羅，很多人只好繼續(xù)投錢(qián)。”阿航說(shuō)。而平臺(tái)在去年12月25日重啟后，重新購(gòu)置馬夫羅又確切能釋放10%的舊馬夫羅，于是，很多參與者又選擇了繼續(xù)相信。

　　但風(fēng)暴再一次來(lái)臨。2016年4月8日，該平臺(tái)再一次發(fā)布重啟。這意味著，許多參與者第一次重啟后凍結(jié)的馬夫羅還未完整釋放，新購(gòu)置的馬夫羅又成了舊馬夫羅。這一次，大多參與者都驚醒過(guò)來(lái)，再也不相信了。

　　“這就是一個(gè)循環(huán)的坑，越陷越深。”米女士說(shuō)，重啟后釋放舊馬夫羅就必需先排單，要繼續(xù)投入能力拿回自己底本的錢(qián)，這就是不斷刺激，連環(huán)地套。“而且每次重啟前都會(huì)搞點(diǎn)名堂，比如推出節(jié)日獎(jiǎng)什么的。吸引了更多的人投入更多的資金進(jìn)去。滿滿的都是套路呀?，F(xiàn)在每次推出什么好資訊，我就知道又要套錢(qián)，又要重啟了。”米女士苦笑道。

　　與第一次重啟后不一樣的是，多位參與者告知記者，自4月8日第二次重啟后，就算重新排單，也再?zèng)]釋放舊馬夫羅了。而在這之后，阿航夫婦和米女士再也沒(méi)有投入1分錢(qián)進(jìn)去了。可是底本已凍結(jié)的宏大金額早已打破他們生涯的鎮(zhèn)靜。阿彩告知記者，現(xiàn)在兩人已經(jīng)是負(fù)債累累，被套了的20萬(wàn)對(duì)他們來(lái)說(shuō)實(shí)在是一個(gè)宏大的數(shù)字，“我們兩現(xiàn)在白天給人按摩，晚上繼續(xù)兼職按摩。壓力太大了，腿都水腫了，但不敢讓家里知道。”

　　記者見(jiàn)到50歲的米女士時(shí)，她臉部發(fā)紅，眼睛充滿著紅血絲。她沖動(dòng)地表現(xiàn)，自己長(zhǎng)期失眠，患有多項(xiàng)身材和精力上的疾病，身材早透支了，盤(pán)算拿著大半輩子的積蓄養(yǎng)老，但如今錢(qián)都沒(méi)了。“我在年青時(shí)就離婚了，好不容易養(yǎng)大兩個(gè)孩子，但他們?cè)谕獯蚬ひ仓荒莛B(yǎng)活自己。被套了整整67萬(wàn)元在里面呀，我真是要瓦解了。”

　　自第二次重啟后，該平臺(tái)的多位參與者已向深圳市公安局經(jīng)濟(jì)犯法偵察支隊(duì)報(bào)案。6月24日，該平臺(tái)第三次重啟。但至今，平臺(tái)仍未關(guān)閉，更多人繼續(xù)走進(jìn)“坑”里。

　　據(jù)參與者代表吳女士介紹，目前所能統(tǒng)計(jì)到的深圳地域在該平臺(tái)上的受害參與者有118人，凍結(jié)金額共計(jì)11701091元。“真是害人不淺呀，這些也只是所能統(tǒng)計(jì)到的部分?jǐn)?shù)量而已。”吳女士彌補(bǔ)說(shuō)。(應(yīng)受訪者要求，文中人物均為化名)

　　起底MMM

　　或?yàn)榕鹑诨ブ庖聜麂N(xiāo)公司

　　一聲任性的“重啟”，大批資金就被凍結(jié)了。如此猖獗的平臺(tái)，畢竟是否涉嫌違法，其背后的把持者又是誰(shuí)?

　　深晚記者了解到，國(guó)度4部委早前已針對(duì)國(guó)內(nèi)多地呈現(xiàn)的以“金融互助”為名，許諾高額收益，勾引公眾投入資金的行動(dòng)進(jìn)行了警告，銀監(jiān)會(huì)并將其定性具非法集資、傳銷(xiāo)交錯(cuò)的特性。律師亦明白指出MMM金融互助平臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“MMM”)的經(jīng)營(yíng)模式涉嫌傳銷(xiāo)和非法接收公眾存款；學(xué)者剖析猜測(cè)，平臺(tái)背后的把持者或?yàn)榕鹑诨ブ庖碌膫麂N(xiāo)公司。

　　背后把持者是誰(shuí)？

　　“這是普通人的社區(qū)，互相之間忘我贊助，是一個(gè)全球的互助基金……”記者在受訪者們參與的MMM平臺(tái)上的注冊(cè)頁(yè)面看到這段話。

　　如此神秘，這真是全國(guó)性基金平臺(tái)？據(jù)了解，其實(shí)MMM并非“中國(guó)發(fā)明”，它起源于俄羅斯。但其早已被定義為“俄羅斯史上大的金融詐騙案”。

　　1994年，馬夫羅季兄弟三人在俄羅斯創(chuàng)建MMM股份公司，他們?cè)诙砹_斯幾乎所有知名媒體投放廣告，以高額回報(bào)為釣餌，吸引投資者。1997年“金字塔”瓦解，宣告破產(chǎn)，投資者血本無(wú)歸。2007年，馬夫羅季被捕，被判處4年6個(gè)月有期徒刑。

　　“每次轉(zhuǎn)變規(guī)矩，體系給出的答復(fù)是，沒(méi)有規(guī)矩就是好的規(guī)矩。多少被騙的人愿望它能關(guān)網(wǎng)，可沒(méi)有人能禁止這么一個(gè)猖獗的平臺(tái)。”參與者謝先生說(shuō)。他感到MMM太神秘了，很可能是國(guó)外權(quán)勢(shì)把持的，“我們接洽不上任何人，也沒(méi)有公司電話和地址。而且我們開(kāi)QT會(huì)議時(shí),有一個(gè)自稱(chēng)是專(zhuān)門(mén)對(duì)接中國(guó)區(qū)的俄羅斯代表尼克。”

　　記者試圖在MMM網(wǎng)站上得到關(guān)于主體公司的信息，但始終無(wú)法獲取任何線索，一切變得撲朔迷離。難道，馬夫羅季刑滿釋放，在中國(guó)重操舊業(yè)了？

　　對(duì)此，北大匯豐商學(xué)院副教授歐陽(yáng)良宜剖析，背后的主體公司應(yīng)當(dāng)是本來(lái)搞傳銷(xiāo)的。“其實(shí)技能很簡(jiǎn)略的，只是引進(jìn)馬夫羅概念，披上了一個(gè)金融互助的外衣而已，但在本質(zhì)和情勢(shì)上都是傳統(tǒng)的傳銷(xiāo)。”

　　4部委結(jié)合預(yù)警

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，早在2015年11月11日，銀監(jiān)會(huì)國(guó)度處理非法集資部針對(duì)國(guó)內(nèi)多地呈現(xiàn)的“金融互助”為名，許諾高額收益，勾引公眾投入資金的行動(dòng)進(jìn)行了警告。并在官網(wǎng)宣布以“金融互助”名義投資獲取高額收益風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提醒，該提醒由銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、人民銀行、工商總局聯(lián)署。

　　今年1月18日，4部委再一次結(jié)合預(yù)警，宣布通知提醒稱(chēng)，此類(lèi)平臺(tái)搗亂金融市場(chǎng)秩序，侵害社會(huì)公眾好處，具有極大風(fēng)險(xiǎn)隱患。銀監(jiān)會(huì)介紹，MMM及相似主體未經(jīng)工商部門(mén)注冊(cè)登記，不具備合法資質(zhì)，系非法機(jī)構(gòu)；其推廣網(wǎng)站未經(jīng)核籌備案或由境外直接接入，且網(wǎng)址頻繁調(diào)換，風(fēng)險(xiǎn)宏大；且資金有流向境外的可能，投入資金人員好處難以得到保障。同時(shí)，在公開(kāi)宣揚(yáng)時(shí)許諾畸高利息，勾引群眾投入資金；并勉勵(lì)投資人發(fā)展人員參加，具有非法集資、傳銷(xiāo)交錯(cuò)的特性。

　　廣東中安律師事務(wù)所合伙人、深圳仲裁委員會(huì)仲裁員潘翔也明白指出，MMM金融互助平臺(tái)的運(yùn)作模式實(shí)質(zhì)上就是龐氏圈套。他向記者詳細(xì)地剖析了MMM的玩法，“用后面參加的投資者的資金支付前面投資者的投資回報(bào)，短時(shí)代內(nèi)制作有高收益的假象，吸引更多的投資者跟著投錢(qián)。”潘翔以為，平臺(tái)相當(dāng)于一個(gè)蓄水池，只要投入的資金多過(guò)提取的資金，暫時(shí)不會(huì)呈現(xiàn)問(wèn)題。但一旦沒(méi)人投錢(qián)或者投入的資金少于提取的資金的，平臺(tái)的資金鏈就會(huì)斷裂和崩盤(pán)，后面參加的投資者投入的資金將血本無(wú)歸。

　　“其實(shí)很多投資者也清晰這個(gè)規(guī)律，但抱著僥幸的心理，賭自己不會(huì)成為后的接盤(pán)俠，期望自己早一點(diǎn)提錢(qián)出局。如果平臺(tái)制訂有發(fā)展下線可以從下線投入的資金中獲取獎(jiǎng)金規(guī)矩的，投資人也樂(lè)于積極發(fā)展下線獲利。平臺(tái)則通過(guò)投資者放在平臺(tái)的資金利息獲利。”潘翔剖析說(shuō)。

　　MMM為何死灰復(fù)燃？

　　頻頻預(yù)警，為何仍圈套不斷，在中國(guó)正常運(yùn)轉(zhuǎn)呢？

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這與其操作模式的隱秘性相干。“沒(méi)有電話，沒(méi)有地址，就是一個(gè)網(wǎng)站，網(wǎng)站一直宣稱(chēng)，中國(guó)都干預(yù)不了，它的服務(wù)器在外國(guó)。”MMM參與者謝先生介紹。另一位早已“醒悟”的參與者小黃彌補(bǔ)，在大陸沒(méi)有注冊(cè)實(shí)體，也沒(méi)有固定辦公場(chǎng)合，服務(wù)器也放置在海外，公安調(diào)查有難度，這種暗箱運(yùn)作模式使得MMM更加傲慢為之。

　　律師潘翔也以為MMM的操作模式給部門(mén)帶來(lái)了艱苦。“這種經(jīng)營(yíng)操作模式發(fā)源于俄羅斯，平臺(tái)的服務(wù)器放在境外，大多未在中國(guó)境內(nèi)辦理互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)備案，平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者的主體身份信息不明白，俗稱(chēng)‘影子公司’，這增長(zhǎng)了調(diào)查難度。”

　　“其實(shí)重要是價(jià)值觀的問(wèn)題。”歐陽(yáng)良宜給出了不同的見(jiàn)解。他以為這與參與者的貪念有很大關(guān)系。“我們做實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有誰(shuí)能做到每個(gè)月30%的收益，哪怕做金融投資厲害的巴菲特年化收益才20%。所以如此不符合常識(shí)的東西一般都是詐騙。定性詐騙的手法是非常弱智的，卻總是有人受騙上當(dāng)。說(shuō)白了，就是貪念太重。”

　　專(zhuān)家建言

　　監(jiān)管部門(mén)應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)及時(shí)規(guī)制金融平臺(tái)

　　MMM圈套遍及各地，可至今，受訪參與者們向本報(bào)反映的MMM平臺(tái)卻至今未關(guān)閉，還有人不斷地走進(jìn)“坑”里面。

　　潘翔以為MMM的經(jīng)營(yíng)模式涉嫌傳銷(xiāo)和非法接收公眾存款，已經(jīng)嚴(yán)重?fù)v亂金融秩序的行動(dòng)。“在互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的階段，此類(lèi)違法經(jīng)營(yíng)者應(yīng)用投資者想賺快錢(qián)一夜暴富的心態(tài)，以互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新為幌子，制作五花八門(mén)的線上金融投資產(chǎn)品，吸引老百姓投錢(qián)，但無(wú)論如何，金融創(chuàng)新不能突破法律的底線和紅線。”他表現(xiàn)，金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)該與時(shí)俱進(jìn)，及時(shí)出臺(tái)規(guī)制線上金融服務(wù)的法規(guī)和規(guī)章，維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融安全。

　　與此同時(shí)，作為主要的另一方，即寬大的平臺(tái)參與者而言，也應(yīng)知道天下不會(huì)掉餡餅。歐陽(yáng)良宜以為不能把全體責(zé)任推到監(jiān)管機(jī)構(gòu)上，“因?yàn)閰R款是個(gè)人賬戶在匯，自主轉(zhuǎn)錢(qián)，所以銀行也沒(méi)有責(zé)任和才能去監(jiān)管這種詐騙，這應(yīng)當(dāng)是社會(huì)法律機(jī)構(gòu)的問(wèn)題，而且還是民事責(zé)任。”

　　他特殊提示，必定不要被好處蒙蔽雙眼，要晉升自己的素質(zhì)和鑒別才能，準(zhǔn)確看待。